Assurance emprunteur Fortuneo :qui assure votre prêt, et comment la changer ?

Fortuneo propose son contrat Fortuneo Emprunteur, assuré par Suravenir (Suravenir Assurances pour l'option perte d'emploi). Un sinistre se déclare auprès du service indemnisation de Suravenir. Et vous pouvez changer d'assurance à tout moment, sans frais bancaires, en envoyant votre demande à Fortuneo, pour un contrat aux garanties au moins équivalentes.

Mis à jour le

Quelle est l'assurance emprunteur de Fortuneo ?

Fortuneo, marque d'Arkéa Direct Bank (groupe Crédit Mutuel Arkéa), propose pour ses prêts immobiliers le contrat de groupe « Fortuneo Emprunteur » (n° 5033), qu'elle distribue en tant que courtier en assurance.

Suravenir couvre le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie, l'incapacité de travail et l'invalidité. Suravenir Assurances couvre l'option perte d'emploi.

Comment joindre l'assurance emprunteur Fortuneo et trouver votre contrat ?

Pour une question sur votre prêt ou votre contrat, écrivez à Fortuneo depuis votre espace client.

Votre certificat d'adhésion vous a été remis à la souscription, et la notice de Fortuneo Emprunteur (version de février 2024) est en ligne sur le site de Fortuneo.

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Site officiel de la banque, s'ouvre dans un nouvel onglet.

Pour l'offre de prêt et le tableau d'amortissement, le chemin pas à pas est sur notre page où trouver ses documents Fortuneo.

Arrêt maladie, invalidité : comment déclencher l'assurance ?

Un sinistre se déclare auprès de l'assureur : Suravenir, Service Indemnisation Prévoyance, TSA 31706, 35917 Rennes Cedex 9, ou par e-mail à declaration-emprunteur@suravenir.fr. La notice donne aussi un numéro, le 09 69 32 34 04.

La notice demande de déclarer un décès, un arrêt de travail ou une invalidité au plus tard dans les quatre mois qui suivent sa survenance. En arrêt de travail, la franchise est de 90 jours.

En arrêt de travail ? Vérifiez avant de changer d'assurance.

Un nouvel assureur ne prend pas en charge un arrêt commencé avant son contrat. Changer en plein arrêt peut donc créer un trou de garantie.

Devant le Comité consultatif du secteur financier (avis du 26 mai 2026), les professionnels du secteur se sont engagés à ce que l'ancien assureur continue de couvrir un arrêt déclaré avant le changement, avec ses suites. Cet engagement se met en place depuis le 1er septembre 2026, pour être généralisé au plus tard le 1er janvier 2027. Pour un arrêt déjà indemnisé, il ne vaut que si le nouveau contrat est souscrit sans questions de santé.

Ce n'est pas une loi. Avant de changer, demandez par écrit à votre assureur actuel s'il continuera de vous indemniser après la résiliation. Le plus simple reste souvent d'attendre la reprise du travail.

Peut-on changer l'assurance de prêt de Fortuneo ?

Oui. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance de prêt à tout moment, sans attendre la date anniversaire et sans frais bancaires. Fortuneo ne peut refuser que si le nouveau contrat n'offre pas des garanties au moins équivalentes à celles que la banque exige.

Cette équivalence se juge sur une liste de critères que la banque publie : 11 au plus, choisis dans une liste commune fixée par le Comité consultatif du secteur financier, plus 4 au plus pour la perte d'emploi.

Fortuneo publie ses « critères d'équivalence » dans un document en ligne. Pour une résidence principale ou secondaire : décès, perte totale et irréversible d'autonomie, incapacité de travail et invalidité. Pour un investissement locatif : seulement le décès et la perte totale et irréversible d'autonomie. À partir de 65 ans : le décès seul. Le prêt doit être couvert à 100 % au moins, et l'incapacité doit être prise en charge sans référence à la perte de revenu, affections du dos et troubles psychiques compris.

La banque doit répondre dans les 10 jours ouvrés qui suivent la réception de votre demande. Un refus doit être explicite et donner tous ses motifs, en précisant les garanties qui manquent. En cas d'accord, l'avenant à votre offre de prêt est établi dans le même délai et ne peut pas vous être facturé (articles L.313-30 et L.313-31 du Code de la consommation).

La loi Lemoine supprime aussi le questionnaire de santé quand la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant vos 60 ans. Selon les engagements pris par les assureurs devant le Comité consultatif du secteur financier, seuls les crédits immobiliers comptent dans ce seuil depuis septembre 2026, partout au plus tard en juin 2027.

Comment changer, étape par étape

  1. 1

    Récupérez votre offre de prêt et votre tableau d’amortissement

    L'offre de prêt dit quelles garanties Fortuneo exige, le tableau d'amortissement ce qu'il vous reste à rembourser. Les deux se téléchargent en général depuis votre espace, ou se demandent à votre conseiller.

  2. 2

    Comparez à garanties au moins équivalentes

    Le nouveau contrat doit remplir chacun des critères exigés par votre banque, et se tarife sur ce qu’il vous reste à rembourser, à votre âge d’aujourd’hui.

  3. 3

    Envoyez la demande de changement

    Le nouveau contrat accepté, la demande part à votre banque avec le nouveau contrat, et la résiliation à votre assureur actuel. Fortuneo a 10 jours ouvrés pour répondre.

  4. 4

    Recevez l’avenant à votre offre de prêt

    En cas d'accord, la banque établit un avenant, sans frais pour vous, et le nouveau contrat prend le relais à la date prévue. En cas de refus, vous restez couvert par votre contrat actuel.

Chez Fortuneo, la demande s'envoie par e-mail depuis votre espace client, ou par courrier simple à Fortuneo, TSA 41707, 35917 Rennes Cedex 9, avec les conditions générales et particulières du nouveau contrat, l'échéancier des cotisations et son coût total. Fortuneo annonce une réponse motivée par e-mail en cas de refus ou de pièce manquante, et un avenant par courrier en cas d'accord. La résiliation de l'ancien contrat s'adresse ensuite à Suravenir.

Avec Monekko, vous déposez vos deux documents en ligne. Nous comparons environ 80 solutions et retenons celles aux garanties au moins équivalentes à celles exigées par Fortuneo, puis nous préparons et suivons la demande de changement.

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Et si la réponse de la banque tarde ?

Le délai de 10 jours ouvrés est une obligation légale, contrôlée par la DGCCRF.

Si la banque ne répond pas dans le délai, relancez-la par écrit en rappelant l'article L.313-31 du Code de la consommation, puis signalez le retard sur SignalConso, le service de signalement de la DGCCRF.

La marche à suivre est détaillée dans nos guides que faire si la banque bloque le changement et les sanctions de la DGCCRF.

Questions fréquentes

Quelle est l'assurance emprunteur de Fortuneo ?

Le contrat de groupe « Fortuneo Emprunteur » (n° 5033), assuré par Suravenir pour le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie, l'incapacité de travail et l'invalidité, et par Suravenir Assurances pour l'option perte d'emploi.

Comment déclarer un sinistre à l'assurance emprunteur Fortuneo ?

Auprès de Suravenir, Service Indemnisation Prévoyance, TSA 31706, 35917 Rennes Cedex 9, ou par e-mail à declaration-emprunteur@suravenir.fr, au plus tard dans les quatre mois qui suivent le sinistre selon la notice. En arrêt de travail, la franchise est de 90 jours.

Comment changer d'assurance de prêt chez Fortuneo ?

En envoyant la demande à Fortuneo, par e-mail depuis votre espace client ou par courrier, avec les conditions générales et particulières du nouveau contrat, l'échéancier des cotisations et son coût total. En cas d'accord, Fortuneo envoie un avenant par courrier, et la résiliation de l'ancien contrat s'adresse à Suravenir.

Peut-on changer l'assurance emprunteur de Fortuneo ?

Oui, à tout moment depuis la loi Lemoine, sans frais bancaires, pour un contrat aux garanties au moins équivalentes à celles que la banque exige. La banque a 10 jours ouvrés pour répondre, et l'avenant à votre offre de prêt ne peut pas vous être facturé.

Fortuneo peut-elle refuser un changement d'assurance ?

Seulement si le nouveau contrat n'offre pas des garanties au moins équivalentes à celles que la banque exige. Le refus doit être explicite, donner tous ses motifs et préciser les garanties qui manquent. En cas de refus, vous restez couvert par votre contrat actuel.

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Sources

« Fortuneo » est une marque de son titulaire. Cette page est un guide indépendant, rédigé à partir des documents publics de la banque, des régulateurs et des textes de loi ; elle n'est ni éditée ni validée par Fortuneo.