Puis-je vraiment changer d'assurance emprunteur ?

Oui. Depuis la Loi Lemoine (n°2022-270, entrée en vigueur le 1er septembre 2022), vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalités. Votre banque ne peut pas refuser si les garanties proposées sont au moins équivalentes à celles de son contrat groupe. Cette loi s'applique à tous les prêts immobiliers, quels que soient la banque prêteuse et le profil emprunteur.

Vais-je perdre mes garanties en changeant d'assurance emprunteur ?

Non. La substitution d'assurance emprunteur repose sur le principe d'équivalence de garanties encadré par le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier). Monekko vérifie que le nouveau contrat couvre a minima les mêmes risques que le contrat bancaire actuel (décès, PTIA, ITT, IPT, IPP). Votre protection reste identique, seul le tarif diminue.

Combien vais-je économiser en changeant d'assurance emprunteur ?

En moyenne, les clients Monekko économisent 52 % sur leur assurance emprunteur, soit plusieurs milliers d'euros sur la durée restante de leur crédit. L'économie dépend du capital restant dû, de la durée restante, de votre âge et de votre profil de santé. Utilisez notre simulateur gratuit pour obtenir une estimation personnalisée en moins de 2 minutes.

L'analyse de Monekko est-elle vraiment gratuite ?

Oui, l'analyse et l'estimation de vos économies sont 100 % gratuites et sans engagement. Les frais éventuels vous sont présentés en toute transparence avant toute décision, sans aucune avance à régler de votre part.

Combien de temps prend le changement d'assurance emprunteur ?

L'analyse et la recherche d'une meilleure offre prennent 48 à 72 heures. Une fois l'offre optimisée transmise et signée, votre banque dispose d'un délai légal de 10 jours ouvrés pour vérifier l'équivalence de garanties et accepter la substitution (Article L.313-31 du Code de la consommation). Monekko gère l'intégralité des démarches avec votre banque.

Ma banque peut-elle refuser mon changement d'assurance emprunteur ?

Non, votre banque ne peut pas légalement refuser un changement d'assurance emprunteur si les garanties sont équivalentes. C'est un droit encadré par la Loi Lemoine (2022) et la Loi Hamon (2014). En cas de refus injustifié, vous pouvez saisir le médiateur bancaire ou le Signal Conso (DGCCRF). Monekko s'assure de la conformité parfaite du nouveau contrat pour prévenir tout blocage.

Comment ça marche

Comment fonctionne Monekko, en 4 étapes.

Monekko est un courtier en assurance emprunteur 100 % digital. Vous simulez, vous déposez deux documents, Ekko compare le marché et s’occupe de toutes les démarches avec votre banque. Votre prêt ne change pas, seule votre assurance coûte moins cher.

Simuler mes économies Voir les 4 étapes

Ekko, la mascotte de Monekko, présente une pièce

Certifié ORIAS

Garanties au moins équivalentes

En ligne, un conseiller si besoin

Simulation gratuite et sans engagement

Le parcours

4 étapes pour braquer votre banque (légalement)

De votre côté : simuler, déposer 2 documents, signer. Tout le reste, c’est Ekko.

1
La simulation
On repère la faille
2 minutes
2
Vos 2 documents
Vous nous passez les plans
5 minutes
3
La comparaison
On cherche le meilleur coup
3 jours ouvrés maximum
4
Démarches et économies
Vous repartez avec le butin
1 à 2 mois

Étape par étape

Ce qui se passe, concrètement

Ekko simule des économies sur son téléphone

Étape 1 • La simulation 2 minutes

On repère la faille

Trois informations suffisent : votre âge, et deux chiffres que vous trouvez sur votre tableau d’amortissement. Le simulateur affiche aussitôt une estimation de ce que vous pourriez économiser. La simulation est gratuite et sans engagement, et c’est un ordre de grandeur : le chiffre définitif se calcule à partir de votre contrat réel, à l’étape suivante.

Vous

Votre capital restant dû
La durée restante de votre prêt
Votre âge (et celui du co-emprunteur)

Ekko

Calcule votre économie estimée
Compare au tarif moyen d’un contrat bancaire

Étape 2 • Vos 2 documents 5 minutes

Vous nous passez les plans

Les deux documents se téléchargent en PDF depuis votre espace bancaire en ligne. Vous ne savez pas où les trouver ? On vous montre le chemin exact pour votre banque, sur ordinateur comme sur l’application : trouver mes documents. Un troisième document n’est demandé que si vous avez déjà changé d’assurance depuis la signature de votre prêt.

Vous

Votre offre de prêt initiale (PDF complet)
Votre tableau d’amortissement à jour (PDF)

Ekko

Vous montre où cliquer, banque par banque
Lit votre contrat actuel et ses garanties

Étape 3 • La comparaison 3 jours ouvrés maximum

On cherche le meilleur coup

Ekko met votre contrat face à environ 80 solutions d’assurance emprunteur, issues d’une trentaine de compagnies (nos partenaires). Seules restent celles dont les garanties sont au moins équivalentes à celles exigées par votre banque : c’est la condition de la loi Lemoine, appréciée sur les critères du CCSF. Vous recevez ensuite une étude claire : ce que vous payez, ce que vous paieriez, et la différence.

Vous

Rien, vous attendez votre étude

Ekko

Compare environ 80 solutions
Vérifie l’équivalence des garanties
Vous envoie une étude personnalisée

Étape 4 • Démarches et économies 1 à 2 mois

Vous repartez avec le butin

Vous n’avez pas à prévenir votre banque : Ekko lui transmet la demande de substitution avec tous les justificatifs. Elle a 10 jours ouvrés pour répondre (article L.313-31 du Code de la consommation) et ne peut refuser qu’en motivant sa décision. Votre nouvelle assurance prend ensuite le relais, le plus souvent 1 à 2 mois après la signature. Votre prêt, lui, ne bouge pas : même taux, même durée, même banque.

Vous

Signer le nouveau contrat en ligne
Le questionnaire de santé, directement chez l’assureur si besoin

Ekko

Monte le dossier avec l’assureur
Envoie la demande de substitution à votre banque
Suit la réponse jusqu’au bout

Qui fait quoi

Vous faites 3 choses.
Ekko fait le reste.

Tâche	Vous	Monekko
Simuler vos économies	Vous
Télécharger vos 2 documents en PDF	Vous
Analyser votre contrat actuel		Monekko
Comparer environ 80 solutions		Monekko
Vérifier l’équivalence des garanties		Monekko
Signer le nouveau contrat en ligne	Vous
Envoyer la demande de substitution à la banque		Monekko
Suivre la réponse de la banque		Monekko

Le questionnaire de santé, quand il est nécessaire, se remplit directement chez l’assureur. Monekko ne collecte aucune donnée médicale.

Les délais

Combien de temps ça prend ?

Les vrais délais, de la simulation au premier mois moins cher. Les deux maximums sont les nôtres (3 jours ouvrés) et celui fixé par la loi à votre banque (10 jours ouvrés).

Jour J
Simulation
2 minutes, en ligne
Jour J
Dépôt des 2 PDF
Depuis votre espace bancaire
≤ 3 jours ouvrés
Votre étude
Solutions à garanties équivalentes
Quand vous voulez
Signature
Électronique, sans rendez-vous
≤ 10 jours ouvrés
Réponse de la banque
Délai légal, article L.313-31
1 à 2 mois
Nouvelle assurance active
Vous payez moins chaque mois

Le butin

Combien vous pouvez récupérer

En moyenne, 5 000 à 15 000 € sur la durée restante du prêt. Voici l’ordre de grandeur selon votre capital et votre durée.

Économie estimée sur la durée restante

100 000 € sur 10 ans2 400 €

150 000 € sur 15 ans5 400 €

200 000 € sur 20 ans9 600 €

250 000 € sur 22 ans13 200 €

300 000 € sur 25 ans18 000 €

Estimation pour un profil type : TAEA de 0,34 % au contrat groupe bancaire contre 0,12 % en délégation. Économie variable selon le profil, le capital restant dû, la durée restante et le tarif actuel. Détail et méthode dans notre guide des économies.

Les questions franches

Ce qu’on se demande avant de se lancer

C’est payant ?

La simulation et l’étude sont gratuites et sans engagement, sans aucune avance d’argent.

Les éventuels frais sont détaillés en toute transparence avant toute décision, et prélevés par l’assureur partenaire, jamais par Monekko en direct.

Et si mon dossier bloque ?

Document introuvable, banque qui tarde : un conseiller reste joignable à contact@monekko.fr, et peut aussi vous appeler pour faire avancer votre dossier. Jamais de démarchage.

Si la banque dépasse le délai légal ou refuse sans motif, il existe un recours auprès de la DGCCRF : que faire si votre banque bloque.

FAQ

Les questions qu’on nous pose

Combien de temps prend le changement d’assurance avec Monekko ?

Comptez 3 jours ouvrés maximum pour recevoir votre étude après le dépôt de vos documents, puis 10 jours ouvrés de délai légal pour la réponse de la banque. La nouvelle assurance prend le plus souvent effet 1 à 2 mois après la signature.

Le service Monekko est-il payant ?

La simulation et l’étude sont gratuites et sans engagement, sans aucune avance d’argent. Les éventuels frais sont détaillés en toute transparence avant toute décision, et prélevés par l’assureur partenaire, jamais par Monekko en direct.

Faut-il prévenir sa banque soi-même ?

Non. Monekko envoie la demande de substitution à votre banque avec tous les justificatifs d’équivalence des garanties. La banque dispose ensuite de 10 jours ouvrés pour répondre.

Faut-il changer de prêt ou de banque ?

Non. Seule l’assurance change. Votre prêt garde son taux, sa durée et votre banque. La loi Lemoine vous permet de remplacer l’assurance à tout moment, à garanties au moins équivalentes.

Avec quels assureurs Monekko compare-t-il ?

Monekko a accès à environ 80 solutions d’assurance emprunteur, réparties sur une trentaine de compagnies. Ses partenaires principaux sont April, Kereis, Digital Insure, UTWIN et AFI ESCA.

Monekko a-t-il accès à mes données de santé ?

Non. Monekko ne collecte aucune donnée médicale. Le questionnaire de santé, lorsqu’il est nécessaire, se remplit directement auprès de l’assureur partenaire, sur ses propres serveurs.

Toutes les questions au centre d’aide

Étape 1 : on repère la faille ?

Estimez vos économies en 2 minutes. La simulation est gratuite et sans engagement, et la nouvelle offre toujours à garanties équivalentes.

Simuler mes économies →

Monekko • Courtier en assurance emprunteur Certifié ORIAS, régulé par l’ACPR