Monekko est un courtier digital spécialisé dans la substitution d'assurance emprunteur. On utilise la Loi Lemoine pour vous faire changer le contrat d'assurance imposé par votre banque au moment du prêt immobilier. Concrètement, on analyse votre contrat, on cherche un équivalent beaucoup moins cher, et on gère toute la paperasse jusqu'à la signature. Vous, vous récupérez plusieurs milliers d'euros sur la durée restante de votre prêt. Le parcours complet, étape par étape : comment fonctionne Monekko.

Nous avons accès à environ 80 solutions d'assurance emprunteur, réparties sur une trentaine de compagnies. Nos cinq partenaires principaux sont April, Kereis, Digital Insure, UTWIN et AFI ESCA. Ce sont des assureurs alternatifs, c'est-à-dire qu'ils tarifient votre profil individuellement, là où le contrat groupe de votre banque applique un tarif mutualisé beaucoup plus grossier. Pourquoi plusieurs et pas un seul ? Parce que leurs grilles sont très différentes selon l'âge, la profession, le statut fumeur ou la durée restante. Un profil qui ressort cher chez l'un peut être le moins cher chez un autre. C'est tout l'intérêt de comparer plutôt que d'être adossé à une seule compagnie. Le critère de sélection est le meilleur rapport garanties / prix sur votre situation, à couverture au moins équivalente aux exigences de votre banque. La rémunération que nous percevons est indiquée sur la fiche de conseil qui vous est remise avant toute souscription, et détaillée dans nos Conditions Générales de Services. Voir la liste complète de nos partenaires →

Oui. Vous pouvez simuler vos économies, recevoir une étude personnalisée et même un devis complet sans débourser un centime et sans engagement. Si à la fin vous décidez de ne pas changer, on se quitte bons amis. Les éventuels frais sont détaillés en toute transparence avant toute décision, et prélevés par l'assureur partenaire, jamais par Monekko en direct. Le cadre figure dans nos CGS.

Un courtier en assurance, Certifié ORIAS (catégorie COA). On est régulés par l'ACPR, membres de l'association professionnelle ENDYA, et couverts par une RC Pro Lloyd's de 1 350 000 € par sinistre. On n'est ni une banque, ni un assureur : on est l'avocat du client face à la banque.

Thibaut HORBETTE, courtier diplômé, et son frère Edouard. La structure juridique est une entreprise individuelle (Ty Assur, SIREN 981 473 663) basée à Ploemeur, en Bretagne. La transition vers une SAS est prévue début 2027. Aucun fonds d'investissement, aucun actionnaire externe : Monekko appartient à 100 % à ses fondateurs, ce qui nous permet de défendre l'intérêt du client avant tout.

Grâce à la Loi Lemoine (n° 2022-270). Elle vous donne le droit de résilier et substituer votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalité. Avant cette loi, on ne pouvait le faire qu'à la date anniversaire du contrat. Aujourd'hui, c'est ouvert toute l'année. Notre guide complet sur la Loi Lemoine →

En moyenne, nos clients récupèrent 5 000 à 15 000 € sur la durée restante du prêt. Sur un cas type (200 000 € sur 20 ans, profil primo-accédant), l'économie médiane tourne autour de 12 400 €. Tout dépend du capital restant dû, de la durée restante, de votre âge et de votre profil (estimation variable selon profil). Le simulateur vous donne une estimation en moins de 2 minutes.

Non. La loi impose le principe d'équivalence des garanties : votre nouveau contrat doit couvrir au moins les mêmes risques que celui de la banque (décès, PTIA, ITT, IPT, parfois IPP ou perte d'emploi selon votre profil). On vérifie l'équivalence ligne par ligne. Votre protection reste identique, seul le tarif baisse. Comprendre l'équivalence des garanties →

Oui. Le parcours est conçu pour se faire entièrement en ligne, à votre rythme, et la plupart des dossiers n'ont besoin de rien d'autre. Mais si vous bloquez, ou si votre situation sort de l'ordinaire, un conseiller est joignable : écrivez à contact@monekko.fr et on convient d'un échange, par téléphone ou en visio.

Et si vous nous avez laissé votre numéro, un conseiller peut aussi vous appeler pour faire avancer votre dossier. Ce qu'on ne fait jamais, en revanche, c'est du démarchage : pas d'appel commercial non sollicité.

C'est le montant qu'il vous reste à rembourser à votre banque, hors intérêts. Vous le trouvez sur votre tableau d'amortissement (envoyé chaque année par la banque), sur votre espace bancaire en ligne, ou en faisant la différence entre le capital emprunté et ce que vous avez déjà remboursé. Si vous ne le retrouvez pas, mettez le montant emprunté initial : on l'ajustera ensuite avec les vrais documents.

On peut substituer pour un seul co-emprunteur ou pour les deux. Souvent, c'est l'un des deux qui est mal couvert (par exemple un fumeur qui paie un sur-tarif énorme), donc on peut cibler un seul profil pour maximiser l'économie. Indiquez les deux profils dans le simulateur, on s'occupe du reste.

Oui, totalement. La Loi Lemoine s'applique à tous les prêts immobiliers en cours, y compris ceux signés avant 2022. C'est même là que les économies sont souvent les plus grosses, parce que les contrats anciens sont en général très chers.

Pour le moment, Monekko se concentre sur l'assurance des prêts immobiliers résidentiels (résidence principale, secondaire, locatif). Les crédits pro et conso ont leurs propres règles. Si vous avez un doute sur la nature de votre prêt, écrivez-nous via le formulaire en bas de page : on regarde au cas par cas.

La simulation, non. C'est uniquement un calcul de potentiel d'économies. Le profil de santé intervient ensuite, dans le devis personnalisé. Bonne nouvelle : depuis la Loi Lemoine, le droit à l'oubli est passé à 5 ans pour de nombreuses pathologies, et le questionnaire de santé est supprimé pour les prêts dont la part assurée est inférieure ou égale à 200 000 € par emprunteur et remboursés avant vos 60 ans.

Oui. Ces profils paient en général un sur-tarif important sur les contrats groupe bancaires, donc ils ont parfois les économies les plus spectaculaires en passant chez un assureur alternatif qui tarifie plus finement. On compare plusieurs assureurs partenaires (April, Kereis, Digital Insure, Utwin, Afi-Esca) pour trouver celui qui sera le plus compétitif sur votre profil.

Deux documents suffisent dans la grande majorité des cas :

• Votre offre de prêt initiale (le PDF complet)
• Votre tableau d'amortissement à jour

Les deux se téléchargent depuis votre espace bancaire en ligne, en PDF. On vous montre où cliquer, banque par banque →

Un troisième document est demandé dans un seul cas : si vous avez déjà changé d'assurance emprunteur depuis la signature de votre prêt. Il nous faut alors votre contrat d'assurance actuel (notice ou conditions particulières), puisque ce n'est plus celui de la banque. La question vous est posée directement dans votre espace mission, vous n'avez rien à deviner.

Tout se dépose en ligne, sans avoir à scanner ni à envoyer par email.

Oui, le PDF complet, parce qu'on a besoin des conditions particulières pour vérifier l'équivalence de garanties exigée par votre banque. Pas d'inquiétude : c'est juste un upload, vous n'avez rien à scanner ni à imprimer.

Connectez-vous à votre espace bancaire en ligne : la plupart des banques le mettent à disposition en téléchargement direct. Sinon, demandez-le à votre conseiller par message. En attendant, on peut démarrer l'analyse avec les chiffres approximatifs ; le tableau définitif sera nécessaire avant la signature.

Non, pas chez Monekko. Le questionnaire de santé est géré directement par l'assureur partenaire que vous aurez choisi (April, Kereis, Digital Insure, Utwin, Afi-Esca), sur ses propres serveurs certifiés HDS (Hébergeur de Données de Santé). Monekko n'a jamais accès à vos données médicales, c'est une règle interne stricte.

Oui. Ils sont stockés sur des serveurs européens (région Irlande), conformes RGPD. L'accès est limité à l'équipe Monekko via authentification, et chaque action est tracée. La durée de conservation est de 3 ans pour les prospects et de 5 ans après la fin de la relation contractuelle pour les clients (article L.561-12 du Code monétaire et financier).

Oui. On envoie quelques relances (J+2, J+5, J+7, J+10) tant que les documents manquent. C'est volontairement décroissant en intensité : on est là pour aider, pas pour harceler. Elles cessent automatiquement dès que vous déposez vos documents.

Si vous préférez qu'on vous laisse tranquille avant, écrivez-nous à contact@monekko.fr : on suspend tout, sans avoir à se justifier.

On vous envoie un email "Documents à compléter" avec la liste exacte de ce qui manque ou doit être ré-uploadé. Vous repartez sur votre espace mission, vous remplacez les fichiers en question, et on continue. Pas besoin de tout recommencer.

Les éventuels frais sont entièrement détaillés sur votre devis personnalisé, avant toute décision, et prélevés par l'assureur partenaire, jamais par Monekko en direct. Le cadre est encadré par l'article 4 de nos CGS. Aucun frais caché : si vous décidez de ne pas signer, vous ne payez rien.

C'est la liste des risques que votre banque exige (décès, PTIA, ITT, IPT, et parfois IPP ou perte d'emploi). Le nouveau contrat doit couvrir au minimum ces mêmes risques pour que la banque accepte la substitution. Le CCSF a publié une grille de 18 critères standardisés, dont 11 maximum exigibles par la banque. On vérifie chaque ligne avant l'envoi du devis.

Tout est en signature électronique sécurisée, conforme au règlement eIDAS. Vous recevez un lien sécurisé, vous validez avec un code SMS, c'est fini. Pas d'impression, pas d'envoi postal. Le contrat signé est archivé dans votre espace mission.

Le bouton "Go Ekko" est votre bon pour accord. En cliquant dessus, vous validez que vous voulez avancer sur l'offre proposée. Tant que vous ne cliquez pas, rien n'est engagé : on ne lance pas la souscription, vous ne payez rien.

Bien sûr. Le devis Monekko est valable 30 jours, vous avez le temps de comparer. On préfère que vous preniez le bon contrat plutôt que vous le regrettiez après. Si vous trouvez mieux ailleurs, dites-le-nous : parfois on peut s'aligner ou vous expliquer pourquoi notre offre est meilleure (couverture, exclusions, délais de carence, plafonds).

Oui. Si vous voulez ajouter une option (perte d'emploi, IPP renforcée) ou enlever quelque chose, répondez au mail du devis. On retourne une version corrigée sous 24 à 48h.

• Analyse + recherche d'offre : 3 jours ouvrés maximum
• Délai légal de la banque pour valider : 10 jours ouvrés
• Date d'effet recommandée : 1 à 2 mois après signature pour laisser à l'ancien contrat le temps d'être résilié proprement

On prend le relais à 100 %. On envoie votre dossier à l'assureur partenaire, qui valide le tarif définitif. Vous recevez un lien pour la signature électronique du nouveau contrat, puis on transmet la demande de substitution à votre banque avec tous les justificatifs d'équivalence de garanties. Vous, vous n'avez plus rien à faire.

Non, c'est nous qui le faisons. On envoie la demande de substitution avec tous les documents requis. La banque a alors 10 jours ouvrés (article L.313-31 du Code de la consommation) pour valider l'équivalence et confirmer la prise d'effet du nouveau contrat.

Oui. Une fois la nouvelle assurance acceptée par la banque, c'est la banque elle-même qui notifie la résiliation à l'ancien assureur. Vous n'avez aucune lettre à envoyer. On vérifie quelques semaines plus tard que tout s'est bien passé via votre relevé bancaire.

C'est le jour où votre nouveau contrat remplace officiellement l'ancien. On la fixe en général 1 à 2 mois après la signature, pour laisser à l'ancien assureur le temps de se retirer proprement et éviter tout trou de couverture. C'est aussi la date à partir de laquelle les nouvelles cotisations (moins chères) commencent à être prélevées.

La banque ne peut pas légalement refuser si l'équivalence de garanties est respectée. Si elle traîne au-delà du délai légal de 10 jours ouvrés, on lance plusieurs leviers :

• Relance officielle à la banque avec rappel de l'article L.313-31
• Si blocage persistant : signalement à Signal Conso (DGCCRF), qui a déjà sanctionné plusieurs banques pour ce motif (897 518 € d'amendes en octobre 2025)
• En dernier recours : médiation bancaire ou ACPR

Notre guide complet des recours →

Prévenez-nous dès que possible via le formulaire de contact. On pourra ajuster le devis ou redémarrer le calcul. Tant que la signature n'a pas eu lieu, tout est modifiable. Après signature, une déclaration à l'assureur peut être nécessaire selon le changement.

À partir de la date d'effet du nouveau contrat. Concrètement : votre banque arrête de prélever les cotisations de l'ancien contrat groupe, et l'assureur partenaire commence à prélever celles du nouveau, beaucoup plus faibles. Le delta entre les deux est votre économie mensuelle, qui se cumule sur toute la durée restante de votre prêt.

Oui. Un email à J+1 après la date d'effet vous confirme que tout est en place. Ensuite, on n'envoie plus rien (sauf si on détecte un problème côté banque). Vous gardez votre espace mission actif pour retrouver le contrat à tout moment.

Pour chaque propriétaire que vous nous présentez et dont le changement d'assurance aboutit, vous recevez 100 € en chèques cadeaux. Montant unique, sans palier. Le programme est ouvert à tout le monde, que vous soyez client Monekko ou non. Vous suivez tout depuis votre espace ambassadeur.

Parce qu'on est un courtier en assurance, pas un programme de cashback. On récompense la mise en relation par des chèques cadeaux multienseignes envoyés par email, jamais par virement bancaire. Un chèque de 100 € part à chaque dossier abouti, sans attendre d'en cumuler plusieurs, et vous choisissez votre enseigne au moment du versement.

Votre code suit le format EKKOXXX-YYYY, par exemple EKKOTHIBAUTHORBETTE-1E0E. Le suffixe de 4 caractères évite les collisions entre homonymes. Vous le trouvez sur votre espace ambassadeur, avec le lien prêt à partager par email, WhatsApp ou SMS.

Vous n'avez rien à réclamer. Votre récompense est acquise quand la personne que vous avez présentée a payé la première cotisation de son nouveau contrat et que nous avons encaissé nos frais, soit deux à trois mois après sa signature. Vous choisissez votre enseigne à ce moment-là, et le chèque cadeau arrive par email.

Rien encore, et c'est normal : la récompense se déclenche plus loin dans le parcours. Il faut que la personne signe, puis que sa première cotisation soit prélevée — c'est à ce moment-là que son économie devient réelle et que le changement est définitif.

On ne récompense donc ni un clic, ni même une signature, mais un changement qui a effectivement abouti. Vous suivez l'avancement de chaque personne présentée depuis votre espace ambassadeur.

On collecte uniquement ce qui est nécessaire pour faire votre dossier : identité, contact, informations sur votre prêt, profil tarifaire (tabac, profession, kilométrage pro). Aucune donnée médicale n'est stockée chez Monekko. Tout le détail est dans notre Politique de Confidentialité : finalités, sous-traitants, durées de conservation, vos droits RGPD (accès, rectification, effacement, portabilité, opposition).

Uniquement avec les assureurs partenaires nécessaires à votre dossier (et seulement après votre accord), et avec nos sous-traitants techniques : hébergement EU, emails, site, mesure d'audience (uniquement si vous avez accepté les cookies). Aucune revente à des tiers, aucun usage marketing croisé.

Chaque email a un lien "Se désabonner" en bas. Un clic, c'est terminé. Vous pouvez aussi nous écrire via le formulaire en bas de cette page, ou directement à contact@monekko.fr. On traite la demande sous 30 jours max (article 17 RGPD).

Demande à envoyer à contact@monekko.fr avec en objet "Demande d'effacement RGPD". On traite sous 30 jours. Précision : pour les clients ayant signé un contrat, certaines données doivent être conservées 5 ans après la fin de la relation contractuelle (article L.561-12 du Code monétaire et financier, lutte anti-blanchiment).

Procédure conforme ACPR :

1. Email à contact@monekko.fr avec objet "Réclamation"
2. Accusé de réception sous 10 jours ouvrables
3. Réponse définitive sous 2 mois maximum
4. En cas de désaccord, saisine de la Médiation de l'Assurance (TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09, mediation-assurance.org)

Le détail figure aux articles 8 et 9 de nos CGS.

Oui. Tapez "Monekko" ou "Thibaut HORBETTE" sur orias.fr : vous verrez l'immatriculation, la catégorie (COA), la date d'enregistrement et l'autorité de tutelle (ACPR). C'est public et opposable.