Assurance emprunteur BNP Paribas :qui assure votre prêt, et comment la changer ?

BNP Paribas propose son contrat BNP Paribas Atout Emprunteur, assuré par Cardif Assurance Vie et Cardif Assurances Risques Divers, filiales du groupe. Un sinistre se déclare au service client (3477) ou auprès de votre conseiller, puis l'assureur vous contacte. Et vous pouvez changer d'assurance à tout moment, sans frais bancaires, pour un contrat aux garanties au moins équivalentes.

Mis à jour le

Quelle est l'assurance emprunteur de BNP Paribas ?

Pour un prêt immobilier financé chez BNP Paribas, la banque propose son contrat « BNP Paribas Atout Emprunteur ». Les assureurs sont Cardif Assurance Vie et Cardif Assurances Risques Divers, filiales du groupe BNP Paribas (BNP Paribas Cardif).

Comment joindre l'assurance emprunteur BNP Paribas et trouver votre contrat ?

Pour une question sur votre contrat, adressez-vous à votre conseiller en agence, ou au service client de BNP Paribas, au 3477 (service gratuit + prix d'un appel), du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et le samedi de 8 h à 18 h.

Votre contrat, c'est-à-dire le certificat d'adhésion et la notice d'information, vous a été remis à la souscription. Si vous ne le retrouvez pas, demandez-en une copie à votre conseiller.

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Pour l'offre de prêt et le tableau d'amortissement, le chemin pas à pas est sur notre page où trouver ses documents BNP Paribas.

Arrêt maladie, invalidité : comment déclencher l'assurance ?

Un sinistre se déclare par téléphone au service client, le 3477, ou auprès de votre conseiller en agence. L'assureur, BNP Paribas Cardif, vous contacte ensuite, et vos justificatifs passent par son espace indemnisation sécurisé lorsqu'il vous le propose.

BNP Paribas indique que le sinistre est à déclarer dans les 12 mois qui suivent sa survenance, et que le paiement intervient dans les 30 jours qui suivent la réception des pièces. En arrêt de travail, l'assurance ne prend le relais qu'après le délai de franchise prévu à votre contrat.

En arrêt de travail ? Vérifiez avant de changer d'assurance.

Un nouvel assureur ne prend pas en charge un arrêt commencé avant son contrat. Changer en plein arrêt peut donc créer un trou de garantie.

Devant le Comité consultatif du secteur financier (avis du 26 mai 2026), les professionnels du secteur se sont engagés à ce que l'ancien assureur continue de couvrir un arrêt déclaré avant le changement, avec ses suites. Cet engagement se met en place depuis le 1er septembre 2026, pour être généralisé au plus tard le 1er janvier 2027. Pour un arrêt déjà indemnisé, il ne vaut que si le nouveau contrat est souscrit sans questions de santé.

Ce n'est pas une loi. Avant de changer, demandez par écrit à votre assureur actuel s'il continuera de vous indemniser après la résiliation. Le plus simple reste souvent d'attendre la reprise du travail.

Peut-on changer l'assurance de prêt de BNP Paribas ?

Oui. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance de prêt à tout moment, sans attendre la date anniversaire et sans frais bancaires. BNP Paribas ne peut refuser que si le nouveau contrat n'offre pas des garanties au moins équivalentes à celles que la banque exige.

Cette équivalence se juge sur une liste de critères que la banque publie : 11 au plus, choisis dans une liste commune fixée par le Comité consultatif du secteur financier, plus 4 au plus pour la perte d'emploi.

BNP Paribas publie trois listes : pour un salarié, pour un non-salarié, et pour un prêt in fine, un prêt relais ou un emprunteur sans activité. Pour un salarié, elle exige notamment une franchise de 90 jours au plus en arrêt de travail et la couverture du dos et des troubles psychiques sans condition d'hospitalisation ; l'invalidité partielle et la perte d'emploi ne sont pas exigées, et la quotité exigée est de 100 %. Pour un non-salarié, la franchise est de 30 jours au plus. Pour un prêt in fine, un prêt relais ou un emprunteur sans activité, seuls le décès et la perte totale et irréversible d'autonomie sont exigés.

La banque doit répondre dans les 10 jours ouvrés qui suivent la réception de votre demande. Un refus doit être explicite et donner tous ses motifs, en précisant les garanties qui manquent. En cas d'accord, l'avenant à votre offre de prêt est établi dans le même délai et ne peut pas vous être facturé (articles L.313-30 et L.313-31 du Code de la consommation).

La loi Lemoine supprime aussi le questionnaire de santé quand la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant vos 60 ans. Selon les engagements pris par les assureurs devant le Comité consultatif du secteur financier, seuls les crédits immobiliers comptent dans ce seuil depuis septembre 2026, partout au plus tard en juin 2027.

Comment changer, étape par étape

  1. 1

    Récupérez votre offre de prêt et votre tableau d’amortissement

    L'offre de prêt dit quelles garanties BNP Paribas exige, le tableau d'amortissement ce qu'il vous reste à rembourser. Les deux se téléchargent en général depuis votre espace, ou se demandent à votre conseiller.

  2. 2

    Comparez à garanties au moins équivalentes

    Le nouveau contrat doit remplir chacun des critères exigés par votre banque, et se tarife sur ce qu’il vous reste à rembourser, à votre âge d’aujourd’hui.

  3. 3

    Envoyez la demande de changement

    Le nouveau contrat accepté, la demande part à votre banque avec le nouveau contrat, et la résiliation à votre assureur actuel. BNP Paribas a 10 jours ouvrés pour répondre.

  4. 4

    Recevez l’avenant à votre offre de prêt

    En cas d'accord, la banque établit un avenant, sans frais pour vous, et le nouveau contrat prend le relais à la date prévue. En cas de refus, vous restez couvert par votre contrat actuel.

Chez BNP Paribas, la demande s'envoie au service de substitution d'assurance emprunteur, par e-mail à netcredit.substitution@bnpparibas.com, ou par courrier à BNP Paribas, Service de Substitution d'assurance emprunteur, 99 avenue de la République, 59110 La Madeleine. La banque annonce sa décision par courrier dans les 10 jours ouvrés qui suivent la réception de la demande complète, et précise qu'une demande incomplète est considérée comme abandonnée au bout de trois mois.

Avec Monekko, vous déposez vos deux documents en ligne. Nous comparons environ 80 solutions et retenons celles aux garanties au moins équivalentes à celles exigées par BNP Paribas, puis nous préparons et suivons la demande de changement.

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Et si la réponse de la banque tarde ?

Le délai de 10 jours ouvrés est une obligation légale, contrôlée par la DGCCRF.

Si la banque ne répond pas dans le délai, relancez-la par écrit en rappelant l'article L.313-31 du Code de la consommation, puis signalez le retard sur SignalConso, le service de signalement de la DGCCRF.

La marche à suivre est détaillée dans nos guides que faire si la banque bloque le changement et les sanctions de la DGCCRF.

Questions fréquentes

Quelle est l'assurance emprunteur de BNP Paribas ?

Le contrat « BNP Paribas Atout Emprunteur », assuré par Cardif Assurance Vie et Cardif Assurances Risques Divers, filiales du groupe BNP Paribas. Il est proposé quand le bien est financé chez BNP Paribas.

Comment déclarer un sinistre à l'assurance emprunteur BNP Paribas ?

Par téléphone au service client, le 3477, ou auprès de votre conseiller en agence, dans les 12 mois qui suivent le sinistre selon la banque. L'assureur, BNP Paribas Cardif, vous contacte ensuite pour les justificatifs.

Où envoyer une demande de changement d'assurance de prêt chez BNP Paribas ?

Au service de substitution d'assurance emprunteur, par e-mail à netcredit.substitution@bnpparibas.com ou par courrier à La Madeleine (59110). BNP Paribas annonce sa décision dans les 10 jours ouvrés qui suivent la réception de la demande complète.

Peut-on changer l'assurance emprunteur de BNP Paribas ?

Oui, à tout moment depuis la loi Lemoine, sans frais bancaires, pour un contrat aux garanties au moins équivalentes à celles que la banque exige. La banque a 10 jours ouvrés pour répondre, et l'avenant à votre offre de prêt ne peut pas vous être facturé.

BNP Paribas peut-elle refuser un changement d'assurance ?

Seulement si le nouveau contrat n'offre pas des garanties au moins équivalentes à celles que la banque exige. Le refus doit être explicite, donner tous ses motifs et préciser les garanties qui manquent. En cas de refus, vous restez couvert par votre contrat actuel.

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Sources

« BNP Paribas » est une marque de son titulaire. Cette page est un guide indépendant, rédigé à partir des documents publics de la banque, des régulateurs et des textes de loi ; elle n'est ni éditée ni validée par BNP Paribas.