Assurance emprunteur Caisse d'Épargne :qui assure votre prêt, et comment la changer ?

La Caisse d'Épargne propose son contrat Assurance Emprunteur, assuré par CNP Assurances et BPCE Vie. Pour un sinistre, le point d'entrée est votre conseiller : la Caisse d'Épargne indique accompagner ses assurés dans la déclaration. Et vous pouvez changer d'assurance à tout moment, sans frais bancaires, pour un contrat aux garanties au moins équivalentes.

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Quelle est l'assurance emprunteur de la Caisse d'Épargne ?

La Caisse d'Épargne propose pour ses prêts immobiliers son contrat « Assurance Emprunteur », un contrat de groupe assuré par CNP Assurances et BPCE Vie. La garantie perte d'emploi fait l'objet d'un contrat distinct, auprès de CNP Assurances et BPCE Assurances IARD.

L'assureur dépend de la date de souscription : jusqu'à fin 2015, les contrats des clients de la Caisse d'Épargne étaient assurés par CNP Assurances, puis la co-assurance a réuni CNP Assurances et l'assureur du groupe BPCE. La Caisse d'Épargne est un réseau de caisses régionales, et la vôtre peut vous avoir proposé un autre contrat : votre certificat d'adhésion le précise.

Comment joindre l'assurance emprunteur Caisse d'Épargne et trouver votre contrat ?

Pour une question sur votre contrat, contactez votre conseiller Caisse d'Épargne : la banque indique qu'elle accompagne ses assurés, y compris pour un sinistre à déclarer. Votre espace en ligne se trouve derrière le bouton « Espace personnel », en haut à droite du site caisse-epargne.fr.

Votre contrat, c'est-à-dire le certificat d'adhésion et la notice d'information, vous a été remis à la souscription. Si vous ne le retrouvez pas, demandez-en une copie à votre conseiller.

Ouvrir le site de la Caisse d'Épargne

Site officiel de la banque, s'ouvre dans un nouvel onglet.

Pour l'offre de prêt et le tableau d'amortissement, le chemin pas à pas est sur notre page où trouver ses documents Caisse d'Épargne.

Arrêt maladie, invalidité : comment déclencher l'assurance ?

Au 2 novembre 2026, nous n'avons pas trouvé de déclaration en ligne pour l'assurance emprunteur sur le site de la Caisse d'Épargne : sa rubrique « Assurances », puis « Sinistre », concerne l'habitation, l'auto et les moyens de paiement. Pour un arrêt de travail, une invalidité, un décès ou une perte d'emploi, passez par votre conseiller, et reportez-vous à votre notice d'information.

Déclarez sans attendre : l'assurance ne prend le relais qu'après le délai de franchise prévu à votre contrat, que votre notice indique.

En arrêt de travail ? Vérifiez avant de changer d'assurance.

Un nouvel assureur ne prend pas en charge un arrêt commencé avant son contrat. Changer en plein arrêt peut donc créer un trou de garantie.

Devant le Comité consultatif du secteur financier (avis du 26 mai 2026), les professionnels du secteur se sont engagés à ce que l'ancien assureur continue de couvrir un arrêt déclaré avant le changement, avec ses suites. Cet engagement se met en place depuis le 1er septembre 2026, pour être généralisé au plus tard le 1er janvier 2027. Pour un arrêt déjà indemnisé, il ne vaut que si le nouveau contrat est souscrit sans questions de santé.

Ce n'est pas une loi. Avant de changer, demandez par écrit à votre assureur actuel s'il continuera de vous indemniser après la résiliation. Le plus simple reste souvent d'attendre la reprise du travail.

Peut-on changer l'assurance de prêt de la Caisse d'Épargne ?

Oui. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance de prêt à tout moment, sans attendre la date anniversaire et sans frais bancaires. La Caisse d'Épargne ne peut refuser que si le nouveau contrat n'offre pas des garanties au moins équivalentes à celles que la banque exige.

Cette équivalence se juge sur une liste de critères que la banque publie : 11 au plus, choisis dans une liste commune fixée par le Comité consultatif du secteur financier, plus 4 au plus pour la perte d'emploi.

La Caisse d'Épargne publie ses critères en ligne (juillet 2025). Pour une résidence principale ou secondaire, elle exige le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie, l'incapacité de travail et l'invalidité permanente totale ; pour un investissement locatif, seulement le décès et la perte totale et irréversible d'autonomie ; à partir de 65 ans ou pour un non-résident, le décès seul. Elle demande notamment une franchise de 90 jours au plus et la couverture du dos et des troubles psychiques sans condition d'hospitalisation ; l'invalidité partielle n'est pas exigée.

La banque doit répondre dans les 10 jours ouvrés qui suivent la réception de votre demande. Un refus doit être explicite et donner tous ses motifs, en précisant les garanties qui manquent. En cas d'accord, l'avenant à votre offre de prêt est établi dans le même délai et ne peut pas vous être facturé (articles L.313-30 et L.313-31 du Code de la consommation).

La loi Lemoine supprime aussi le questionnaire de santé quand la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant vos 60 ans. Selon les engagements pris par les assureurs devant le Comité consultatif du secteur financier, seuls les crédits immobiliers comptent dans ce seuil depuis septembre 2026, partout au plus tard en juin 2027.

Comment changer, étape par étape

  1. 1

    Récupérez votre offre de prêt et votre tableau d’amortissement

    L'offre de prêt dit quelles garanties la Caisse d'Épargne exige, le tableau d'amortissement ce qu'il vous reste à rembourser. Les deux se téléchargent en général depuis votre espace, ou se demandent à votre conseiller.

  2. 2

    Comparez à garanties au moins équivalentes

    Le nouveau contrat doit remplir chacun des critères exigés par votre banque, et se tarife sur ce qu’il vous reste à rembourser, à votre âge d’aujourd’hui.

  3. 3

    Envoyez la demande de changement

    Le nouveau contrat accepté, la demande part à votre banque avec le nouveau contrat, et la résiliation à votre assureur actuel. La Caisse d'Épargne a 10 jours ouvrés pour répondre.

  4. 4

    Recevez l’avenant à votre offre de prêt

    En cas d'accord, la banque établit un avenant, sans frais pour vous, et le nouveau contrat prend le relais à la date prévue. En cas de refus, vous restez couvert par votre contrat actuel.

À la Caisse d'Épargne, la demande se fait à tout moment, par lettre ou sur un support durable, ou par déclaration à la Caisse d'Épargne ou au siège de l'assureur,, à l'adresse indiquée par votre caisse, et certaines caisses proposent un formulaire en ligne. La Caisse d'Épargne annonce sa décision au plus tard dans les 10 jours ouvrés qui suivent la réception d'un dossier complet, et précise qu'un dossier incomplet n'est pas pris en compte.

Avec Monekko, vous déposez vos deux documents en ligne. Nous comparons environ 80 solutions et retenons celles aux garanties au moins équivalentes à celles exigées par la Caisse d'Épargne, puis nous préparons et suivons la demande de changement.

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Et si la réponse de la banque tarde ?

Le délai de 10 jours ouvrés est une obligation légale, contrôlée par la DGCCRF.

Le 15 octobre 2025, la DGCCRF a rendu publique une amende de 80 000 € contre la Caisse d'Épargne et de Prévoyance Île-de-France, pour non-respect de la réglementation sur l'assurance emprunteur, en l'occurrence le délai de réponse aux demandes de changement. La sanction visait cette caisse, pas l'ensemble de la Caisse d'Épargne.

Si la banque ne répond pas dans le délai, relancez-la par écrit en rappelant l'article L.313-31 du Code de la consommation, puis signalez le retard sur SignalConso, le service de signalement de la DGCCRF.

La marche à suivre est détaillée dans nos guides que faire si la banque bloque le changement et les sanctions de la DGCCRF.

Questions fréquentes

Quelle est l'assurance emprunteur de la Caisse d'Épargne ?

Le contrat « Assurance Emprunteur », un contrat de groupe assuré par CNP Assurances et BPCE Vie ; la perte d'emploi est assurée à part par CNP Assurances et BPCE Assurances IARD. Les contrats souscrits jusqu'à fin 2015 étaient assurés par CNP Assurances.

Comment déclarer un sinistre à l'assurance emprunteur Caisse d'Épargne ?

Par votre conseiller : la Caisse d'Épargne indique accompagner ses assurés pour un sinistre à déclarer. Au 2 novembre 2026, nous n'avons pas trouvé de déclaration en ligne pour l'assurance emprunteur sur son site, dont la rubrique « Sinistre » concerne l'habitation, l'auto et les moyens de paiement. Votre notice d'information décrit les démarches.

Comment changer d'assurance de prêt à la Caisse d'Épargne ?

À tout moment, par lettre ou sur un support durable, ou par déclaration à votre Caisse d'Épargne, à l'adresse qu'elle indique. La Caisse d'Épargne annonce sa décision au plus tard dans les 10 jours ouvrés qui suivent la réception d'un dossier complet.

Peut-on changer l'assurance emprunteur de la Caisse d'Épargne ?

Oui, à tout moment depuis la loi Lemoine, sans frais bancaires, pour un contrat aux garanties au moins équivalentes à celles que la banque exige. La banque a 10 jours ouvrés pour répondre, et l'avenant à votre offre de prêt ne peut pas vous être facturé.

La Caisse d'Épargne peut-elle refuser un changement d'assurance ?

Seulement si le nouveau contrat n'offre pas des garanties au moins équivalentes à celles que la banque exige. Le refus doit être explicite, donner tous ses motifs et préciser les garanties qui manquent. En cas de refus, vous restez couvert par votre contrat actuel.

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Sources

« Caisse d'Épargne » est une marque de son titulaire. Cette page est un guide indépendant, rédigé à partir des documents publics de la banque, des régulateurs et des textes de loi ; elle n'est ni éditée ni validée par la Caisse d'Épargne.