Assurance emprunteur LCL :qui assure votre prêt, et comment la changer ?

LCL propose son contrat Assurance Emprunteur Immo, assuré par CACI Vie et CACI Non-Vie, rattachées à Crédit Agricole Assurances. Pour un sinistre, le point d'entrée est votre conseiller LCL. Et vous pouvez changer d'assurance à tout moment, sans frais bancaires, pour un contrat aux garanties au moins équivalentes.

Mis à jour le

Quelle est l'assurance emprunteur de LCL ?

LCL propose pour ses prêts immobiliers le contrat « Assurance Emprunteur Immo ». Ses contrats sont assurés par CACI Vie et CACI Non-Vie, succursales françaises de CACI Life DAC et CACI Non-Life DAC, des sociétés de droit irlandais du groupe Crédit Agricole Assurances. La page de LCL cite aussi les contrats CACI Garantie Emprunteur, calculé sur le capital restant dû, et CACI Senior.

La notice d'information et les tarifs du contrat sont disponibles sur simple demande auprès de LCL.

Comment joindre l'assurance emprunteur LCL et trouver votre contrat ?

Au 2 novembre 2026, nous n'avons pas trouvé sur le site de LCL de procédure de déclaration d'un sinistre d'assurance emprunteur : le point d'entrée est votre conseiller LCL, depuis votre espace client ou en agence, et votre notice, remise à l'adhésion, décrit les démarches.

Pour la gestion et la souscription de ses contrats d'assurance, LCL indique le 09 69 325 326. Pour un changement d'assurance de prêt, l'Agence Prévoyance Emprunteurs LCL répond à assurance.emprunteur@lcl.fr.

Ouvrir mon espace LCL

Site officiel de la banque, s'ouvre dans un nouvel onglet.

Pour l'offre de prêt et le tableau d'amortissement, le chemin pas à pas est sur notre page où trouver ses documents LCL.

Arrêt maladie, invalidité : comment déclencher l'assurance ?

Pour un arrêt de travail, une invalidité, un décès ou une perte d'emploi, contactez votre conseiller LCL et reportez-vous à votre notice d'information.

Déclarez sans attendre : l'assurance ne prend le relais qu'après le délai de franchise prévu à votre contrat, que votre notice indique.

En arrêt de travail ? Vérifiez avant de changer d'assurance.

Un nouvel assureur ne prend pas en charge un arrêt commencé avant son contrat. Changer en plein arrêt peut donc créer un trou de garantie.

Devant le Comité consultatif du secteur financier (avis du 26 mai 2026), les professionnels du secteur se sont engagés à ce que l'ancien assureur continue de couvrir un arrêt déclaré avant le changement, avec ses suites. Cet engagement se met en place depuis le 1er septembre 2026, pour être généralisé au plus tard le 1er janvier 2027. Pour un arrêt déjà indemnisé, il ne vaut que si le nouveau contrat est souscrit sans questions de santé.

Ce n'est pas une loi. Avant de changer, demandez par écrit à votre assureur actuel s'il continuera de vous indemniser après la résiliation. Le plus simple reste souvent d'attendre la reprise du travail.

Peut-on changer l'assurance de prêt de LCL ?

Oui. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance de prêt à tout moment, sans attendre la date anniversaire et sans frais bancaires. LCL ne peut refuser que si le nouveau contrat n'offre pas des garanties au moins équivalentes à celles que la banque exige.

Cette équivalence se juge sur une liste de critères que la banque publie : 11 au plus, choisis dans une liste commune fixée par le Comité consultatif du secteur financier, plus 4 au plus pour la perte d'emploi.

LCL publie ses critères sur la page de son contrat. Il exige notamment une franchise de 90 jours au plus en arrêt de travail, et la couverture du dos et des troubles psychiques avec une condition d'hospitalisation de 10 jours et plus (ou une intervention chirurgicale pour le dos). Pour un emprunteur sans activité, un retraité ou un investissement locatif, seuls le décès et la perte totale et irréversible d'autonomie sont exigés, à 100 %. LCL n'exige ni l'invalidité partielle ni la perte d'emploi.

La banque doit répondre dans les 10 jours ouvrés qui suivent la réception de votre demande. Un refus doit être explicite et donner tous ses motifs, en précisant les garanties qui manquent. En cas d'accord, l'avenant à votre offre de prêt est établi dans le même délai et ne peut pas vous être facturé (articles L.313-30 et L.313-31 du Code de la consommation).

La loi Lemoine supprime aussi le questionnaire de santé quand la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant vos 60 ans. Selon les engagements pris par les assureurs devant le Comité consultatif du secteur financier, seuls les crédits immobiliers comptent dans ce seuil depuis septembre 2026, partout au plus tard en juin 2027.

Comment changer, étape par étape

  1. 1

    Récupérez votre offre de prêt et votre tableau d’amortissement

    L'offre de prêt dit quelles garanties LCL exige, le tableau d'amortissement ce qu'il vous reste à rembourser. Les deux se téléchargent en général depuis votre espace, ou se demandent à votre conseiller.

  2. 2

    Comparez à garanties au moins équivalentes

    Le nouveau contrat doit remplir chacun des critères exigés par votre banque, et se tarife sur ce qu’il vous reste à rembourser, à votre âge d’aujourd’hui.

  3. 3

    Envoyez la demande de changement

    Le nouveau contrat accepté, la demande part à votre banque avec le nouveau contrat, et la résiliation à votre assureur actuel. LCL a 10 jours ouvrés pour répondre.

  4. 4

    Recevez l’avenant à votre offre de prêt

    En cas d'accord, la banque établit un avenant, sans frais pour vous, et le nouveau contrat prend le relais à la date prévue. En cas de refus, vous restez couvert par votre contrat actuel.

Chez LCL, la demande se fait par le lien « Résilier un contrat » en bas de la page d'accueil de lcl.fr, par e-mail à assurance.emprunteur@lcl.fr, ou par courrier à l'Agence Prévoyance Emprunteurs LCL, 20 rue du Général Sarrail, 59061 Roubaix Cedex 1. Il faut la notice ou les conditions générales du nouveau contrat et ses conditions particulières ou son certificat, avec les garanties, les quotités, le coût total et le coût sur 8 ans, LCL étant désigné bénéficiaire. LCL annonce sa réponse dans les 10 jours ouvrés, puis un avenant dans le même délai.

Avec Monekko, vous déposez vos deux documents en ligne. Nous comparons environ 80 solutions et retenons celles aux garanties au moins équivalentes à celles exigées par LCL, puis nous préparons et suivons la demande de changement.

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Et si la réponse de la banque tarde ?

Le délai de 10 jours ouvrés est une obligation légale, contrôlée par la DGCCRF.

Si la banque ne répond pas dans le délai, relancez-la par écrit en rappelant l'article L.313-31 du Code de la consommation, puis signalez le retard sur SignalConso, le service de signalement de la DGCCRF.

La marche à suivre est détaillée dans nos guides que faire si la banque bloque le changement et les sanctions de la DGCCRF.

Questions fréquentes

Quelle est l'assurance emprunteur de LCL ?

Le contrat « Assurance Emprunteur Immo », assuré par CACI Vie et CACI Non-Vie, succursales françaises de sociétés de droit irlandais du groupe Crédit Agricole Assurances. LCL cite aussi les contrats CACI Garantie Emprunteur et CACI Senior.

Comment déclarer un sinistre à l'assurance emprunteur LCL ?

Nous n'avons pas trouvé la démarche sur le site de LCL : contactez votre conseiller LCL, depuis votre espace client ou en agence, et reportez-vous à votre notice d'information, remise à l'adhésion.

Où envoyer une demande de changement d'assurance de prêt chez LCL ?

À l'Agence Prévoyance Emprunteurs LCL, par e-mail à assurance.emprunteur@lcl.fr, par courrier à Roubaix (59061), ou par le lien « Résilier un contrat » en bas de la page d'accueil de lcl.fr. LCL annonce sa réponse dans les 10 jours ouvrés.

Peut-on changer l'assurance emprunteur de LCL ?

Oui, à tout moment depuis la loi Lemoine, sans frais bancaires, pour un contrat aux garanties au moins équivalentes à celles que la banque exige. La banque a 10 jours ouvrés pour répondre, et l'avenant à votre offre de prêt ne peut pas vous être facturé.

LCL peut-il refuser un changement d'assurance ?

Seulement si le nouveau contrat n'offre pas des garanties au moins équivalentes à celles que la banque exige. Le refus doit être explicite, donner tous ses motifs et préciser les garanties qui manquent. En cas de refus, vous restez couvert par votre contrat actuel.

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Sources

« LCL » est une marque de son titulaire. Cette page est un guide indépendant, rédigé à partir des documents publics de la banque, des régulateurs et des textes de loi ; elle n'est ni éditée ni validée par LCL.