Calculez votre tableau d’amortissement.

C’est le détail de chaque échéance de votre prêt : la part d’intérêts, la part de capital remboursé et le capital qui reste dû après chaque paiement. Votre banque vous le remet avec l’offre de prêt.

Les intérêts sont calculés chaque mois sur le capital qui reste dû. Au début, ce capital est élevé, les intérêts aussi. La mensualité restant la même, la part de capital remboursé augmente à chaque échéance.

Dans le tableau de votre banque, la cotisation d’assurance apparaît souvent dans une colonne à part, qui s’ajoute à la mensualité. Selon le contrat, elle est calculée sur le capital emprunté (le même montant chaque mois) ou sur le capital restant dû (elle suit ce qu’il vous reste à rembourser et, souvent, votre âge).

Non, c’est une estimation. Votre tableau officiel peut différer de quelques euros : arrondis, frais, date de la première échéance, période de différé. Pour un dossier, c’est le tableau remis par votre banque qui compte. La page Trouver mes documents montre où le récupérer, banque par banque.

Oui, à tout moment depuis la loi Lemoine, sans frais de résiliation et à garanties au moins équivalentes. Votre prêt ne change pas : même banque, même taux, même durée. Seule l’assurance change.